Вопрос: Если инвестиции так классно работают, почему вокруг мало людей, живущих на пассивный доход? Ответ в аудио.

🔗курс «Будущее в портфеле»

Ценные бумаги как и любое другое имущество можно завещать и подарить. Давайте посмотрим на нюансы каждого способа передачи капитала и сопутствующие расходы.

Завещание:
🔸Оформляется у нотариуса
🔸Завещание можно отменить в любой момент и менять сколько угодно раз (и предполагаемый наследник об этом не узнает)
🔸Завещатель не может лишить обязательной доли в наследстве иждивенцев (несовершеннолетнего ребенка, нетрудоспособного супруга, родителя)
🔸Завещатель при жизни может продать или подарить завещанные ценные бумаги, в этом случае наследники их попросту не получат.
🔸Переход права собственности на ценные бумаги к наследникам происходит через полгода после смерти наследодателя.
🔸Вместе с наследством к наследникам переходят долги наследодателя (если они есть).
🔸Другие наследники могут оспорить завещание (но это не так просто, как зачастую преподносится).

Расходы:
🔹Госпошлина за составление завещания 100 рублей + плата за услуги нотариуса в среднем 2000-4000 рублей
🔹Налога на наследство в России нет, но наследники первой очереди (дети, супруг, родители) должны заплатить госпошлину за вступление в наследство в размере 0,3% от стоимости имущества, но не более 100 тыс.рублей, все остальные лица — 0,6% от стоимости имущества, но не более 1 миллиона рублей + расходы на оценку стоимости бумаг.

Договор дарения:
🔸Можно составить в простой письменной форме без расходов на нотариуса
🔸Право собственности на ценные бумаги переходит от дарителя к одаряемому сразу. Даритель теряет право собственности на ценные бумаги и уже не сможет его вернуть, если передумает.
🔸Отменить договор дарения крайне сложно (почти невозможно)

Расходы:
🔹Дарение близким родственникам не облагается налогом. Это супруги, родители и дети (в том числе усыновители и усыновленные), дедушки, бабушки и внуки, полнородные и неполнородные (сводные) братья и сестры.
🔹Все остальные лица должны заплатить за подарок НДФЛ по ставке 13 либо 15%

Дополнительные расходы в обоих случаях:

✔️Комиссии за перевод ценных бумаг с одного депозитного счета на другой (зависит от тарифов брокера, но обычно небольшая)

🔺При продаже полученных в дар или наследство ценных бумаг нужно платить налог на доход (13 или 15%). Налог считается с разницы между ценой продажи и ценой, по которой ценные бумаги были приобретены дарителем/наследодателем (если сохранились соответствующие документы).

🔺Если одаряемый/наследник будут держать ценные бумаги более 3 лет, то можно применить льготу долгосрочного владения, а по прошествии 5 лет — «пятилетнюю» льготу (есть условия). Эти льготы предоставляются только по российским ценным бумагам.

Вывод:
С точки зрения расходов дарение как правило дешевле. С точки зрения правовых последствий выбор варианта зависит от уровня доверия к человеку, которому вы хотите передать ценные бумаги. Дарение передаст имущество сразу и без возможности вернуть, завещание можно в любой момент отменить/изменить условия.
Для потенциального получателя бумаг дарение, конечно, предпочтительнее и надежнее.

Анастасия, 43 года, живёт в Москве и работает в IT. Она хотела сохранить и приумножить семейный капитал и понимала, что 1000 рублей в начале года к концу могут превратиться в 800 из-за инфляции. Но как подступиться к инвестированию, не понимала.

💬 «Инвестиции для меня казались как трейдинг на бирже: паника, потери и миллионы, которые могут улететь в один момент. Я боялась даже начать и постоянно откладывала свои первые шаги».

🔴 До курса:

• Была подписана на Викторию, но думала, что инвестиции = трейдинг
• Копила «под цели», но деньги всегда уходили — эффекта роста не было
• Хотела защитить доходы от инфляции и понимать банковские продукты
• Не знала, как использовать ИИС и брокерские счета
• Испытывала тревогу за будущее детей и комфорт на пенсии


🟢 После курса:
🔹Открыла два ИИС и формирует портфели под конкретные цели: дом и будущее детей
🔹 Начала регулярно пополнять счета небольшими суммами
🔹 Освоила дисциплину инвестиций
🔹Научилась выбирать инструменты под свои цели и избегать невыгодных вложений
🔹Понимает «подводные камни» банковских продуктов
🔹Составила собственную стратегию, а чат участников и куратор помог закрепить знания
🔹Инвестиции стали для неё источником спокойствия и развития

💬 «ИИС и брокерские счета дисциплинируют. Когда откладываешь по чуть-чуть, а через полгода смотришь, что на ИИС уже приличная сумма, это подстегивает!»

Занимайте места по предоплате 3 000 ₽, чтобы зафиксировать за собой место и текущую стоимость (цена вырастет ближе к старту).

🔗 Занять место на курсе

Проверить, где ваши пенсионные накопления, можно по той инструкции

На последней встрече Антиклуба было много вопросов о Программе долгосрочных сбережений (ПДС) — новой инициативе государства, которая помогает накапливать средства на пенсию с поддержкой государства. Куратор наших курсов и финансовый советник Марина Дмитриченко подробно рассказала об этой программе, её плюсах и минусах.

Что такое ПДС?
Это программа, по которой вы делаете взносы в негосударственный пенсионный фонд, а государство добавляет до 36 000 рублей в год. Софинансирование действует 10 лет, минимальный взнос — 2000 рублей в год. Также можно перевести в ПДС свои замороженные пенсионные накопления (если вы работали с 2002 по 2013 год).

Хотите узнать подробнее, кому стоит участвовать в Программе долгосрочных сбережений, а кому не имеет смысла? Посмотрите отрывок видео с вебинара, где Марина подробно на цифрах и примерах разбирает особенности программы, ее выгоды и недостатки:

https://school.myfivesteps.ru/email

Мы сделали доступ к фрагменту клуба доступным каждому. Успевайте посмотреть!

Послушайте, пожалуйста, про накопительную пенсию, НПФ и ПДС