Тревожная папка семьи: инструкция для жизни без сюрпризов
Обычно в паре только один партнёр берёт на себя ответственность за финансы. Он оплачивает счета и кредиты, знает все пароли и управляет накоплениями. Второй партнёр при этом остаётся «в стороне» — его сфера ответственности в чем-то другом.
Проблема в том, что эта система работает… пока она работает.
Если ведущий партнёр утратит способность принимать решения, уйдёт из жизни или вы просто расстанетесь, второму придётся срочно разбираться в чужой схеме. Как правило это происходит в условиях стресса, в спешке и часто с риском дорогих ошибок.
Мой вам совет: один раз потратьте пару часов и вместе пройдитесь по основным вещам.
1. Обсудите доходы и расходы
Оба партнёра должны понимать, сколько реально зарабатывает семья, какие есть регулярные платежи и кредиты. Запишите, откуда приходят деньги каждый месяц, и какие платежи нужно делать. Укажите суммы и откуда они оплачиваются.
2. Где деньги хранятся
Депозиты, брокерские счета, накопительные программы, страховки, зарубежные счета. Второй партнёр должен знать, где они открыты, какие суммы там лежат и как получить доступ.
3. Долги и обязательства
Не только кредиты, но и поручительства, долги друзьям, подписанные договоры. В случае развода/ухода из жизни это может иметь прямое влияние на раздел имущества, долговую нагрузку, наследственную массу.
4. Крупные цели и стратегии
Если вы копите на квартиру, пенсию или образование детей, оба должны понимать, какой план выбран: куда идут деньги, какие риски есть, что будет, если один из вас перестанет участвовать в финансировании.
5. Упростите систему заранее (этот совет особенно важен для пожилых пар)
Чем меньше счетов, сложных инвестиций и «разбросанных» активов, тем проще будет разобраться в будущем. Можно объединить счета, настроить автоплатежи, использовать понятный и безопасный портфель инвестиций.
6. Создайте «тревожную папку»
Это место хранения информации и документов, которая позволит жить 30–60 дней без паники, если что-то случится: болезнь, развод, внезапный отъезд и т. п.
Что туда положить:
Короткую таблицу платежей и автосписаний: дата — что — сумма — с какого счёта списывается.
Пример:
* 1 число — коммуналка — около 7000 руб — счёт Банка А
* 25 число — ипотека — 68 000 — счёт Банка Б
Контакты “кому звонить”
Банк(и), брокер, страховщик, работодатель(и), бухгалтер/советник, близкий родственник.
Формат: название — ФИО — телефон — e-mail — номер договора/клиента.
Документы
Договоры, паспорт/копия, СНИЛС/ИНН, свидетельства (брак/дети/собственность), ПТС, полисы, кредитные договоры, брачный договор, соглашение, завещание, доверенности.
Доступ к деньгам
Список: банк/брокер — номер счёта/договора — как получить доступ.
Не пишите пароль на бумаге, только “путь” к ним (например: «в менеджере паролей, папка Семья, запись Банк A»).
Для крипты/seed-фраз — только офлайн, в запечатанном конверте, с понятной инструкцией.
7. Проверьте режим имущества
Что у вас
общее, а что личное, и как это делится при разводе или передаётся наследникам?
Чаще делится: всё, что заработано и куплено во время брака, а также долги, взятые в интересах семьи (ипотека, авто для семьи и т. п.).
Чаще не делится: то, что было до брака, а ещё подарки и наследство (если вы их не смешали с общими деньгами).
Изменить такой порядок можно брачным договором или соглашением о разделе имущества.
В моей практике самые тяжёлые истории это когда один человек полностью зависел от другого, а потом остался с пустыми руками и нулевым пониманием, что делать.
Задача минимум: у обоих должен быть свой счет, свой резерв (3-6 мес. личных расходов) и доступ к общей инфраструктуре. О том, как сформировать резерв и в чем хранить, читайте в нашем гайде по ссылке:
ССЫЛКА (переходите и нажимайте START).
Чем дополните советы?
0
Показать ещё
