Фининди | Александр Елисеев

Telegram t.me web k

Статистика

Вся статистика

75142

Подписчики

Посты (30 дней)

40.41%

ERR%

14590.00

Средний охват (сутки)

Язык

Russian

Описание:

В 2028 году (в 40 лет), если без непредсказуемого, запланирован выход на пенсию.
Для связи и рекламы: @sngpwr
Ютуб: https://www.youtube.com/c/finindie
Дзен: https://zen.yandex.ru/finindie

Телеграм канал Фининди | Александр Елисеев @Finindie добавлен на наш сайт 18.05.2022
Информация о канале обновлена 20.11.2025.

Посты

Все посты

😃😃😃😃😃😃

У меня для вас сегодня есть две новости: плохая и хорошая

Плохая новость: предприниматели на УСН и патенте с оборотом 20 млн рублей в следующем году станут платить НДС.

Хорошая новость: Точка Банк первым среди банков адаптировался под новые требования и доработал свой сервис Онлайн-бухгалтерия для ИП, чтобы вы уже сейчас работали с НДС на упрощёнке.

Но на этом хорошие новости не заканчиваются. Точка Банк в Чёрную пятницу предлагает зафиксировать выгодные условия на целый год.
Откройте счёт для ИП или ООО в Точка Банке и получите:
— Бесплатное обслуживание счёта на 1 год
— Год Онлайн-бухгалтерии со скидкой 50%

Онлайн-бухгалтерия поможет вести учёт без ошибок и стресса. Рассчитает налоги, уменьшит их на сумму страховых взносов и напомнит об уплате. Сервис сам сформирует отчётность и вовремя отправит её в налоговую. На все вопросы быстро ответят опытные бухгалтеры.

Если оставить заявку на открытие счёта до 30 ноября включительно, то можно зафиксировать выгодные условия на целый год. Выглядит как выгодная сделка.

Бизнесу быть!

Александр, а вы планируете использовать ИИС, когда уйдёте на пенсию? Ведь тогда не будет налогов, с которых можно будет делать возврат.

Рубрика "меня часто спрашивают - да кто тебя нахрен спрашивает".

Конечно же планирую - точно так же, как и сейчас я его использую, когда лимит, с которого можно получить налоговый вычет за взнос (400к/год) превышен. Я прямо сейчас пополняю его не на 400к в год, а гораздо больше. Так например, в 2025 году мои два ИИС, заведенные к тому же у разных брокеров, пополнены в сумме более чем на 2 млн ₽.

Дело в том, что помимо налогового вычета в размере НДФЛ с 400 тысяч рублей (я попал на прогрессивную шкалу - так что не знаю, какую точно сумму удастся вернуть вычетом), я использую данный тип счёта для покупки облигаций на него.

Облигации на ИИС-3 не облагаются налогом совсем. Ни купон, ни рост тела, ни финрезультат в случае если покупаешь подешевле, а продаёшь подороже. Этим облигации на ИИС принципиально сейчас отличаются от всего остального - от акций, от вкладов и даже от тех же самых облигаций на обычном счёте.

Покуда этот привилегированный статус для облигаций на ИИС сохраняется (и покуда сохраняется возможность прожить без вывода купонов с этого счета), ИИС будет мной пополняться, даже если доход физлица полностью пропадет.

P.S.: у меня ИИС нового типа, это важно в данном контексте.

@finindie

Обычный российский вкладчик в 2025 году заработал в несколько раз больше крупнейших американских управляющих

На графике мы видим результаты с начала 2025 года:

▪️ Денежный рынок РФ (по доходности аналогичен вкладам в банках) в долларовом эквиваленте: +61%;

▪️ Индексный фонд Vanguard S&P500 (VOO), под управлением которого умопомрачительная сумма $800 млрд (а у топ-3 фондов с данной стратегией под управлением 2,3 триллиона долларов): +14,5%;

▪️ Индексный фонд Invesco Trust (QQQ), инвестирующий в технологические компании из индекса NASDAQ, $400 млрд под управлением: +18%;

▪️ Корпорация Berkshire Hathaway (BRK.B) знаменитого Уоррена Баффетта с рыночной капитализацией $1,1 трлн: +12%.

Обычный российский вкладчик при условии если он просто перекладывал свои деньги под ставку, близкую к ключевой, заработал многократно больше. Это связано с тем, что рубль укрепился с начала года со 113 рублей до 80 рублей.

Хоть сколько-то близкий результат из крупных популярных инвестиционных стратегий смогли получить лишь инвесторы в золотые трасты (+55%) и серебряные трасты (+75%). Любые другие стратегии и результаты хедж-фондов - вне конкуренции.

В таком мире сейчас живём. Забавный факт: индекс российских акций с учетом дивидендов в долларовом эквиваленте RTSTR в 2025 году имеет результат +21%, что лучше, чем результаты крупнейших индексов американских акций. Несмотря на то, что весь 2025 год российские инвесторы страдают, глядя на свой плачевный результат в рублях.

@finindie

Валютные облигации

Формат рубрики с валютными облигациями также меняю. Будем следить за доходностями новых выпусков, чтобы понимать, какая доходность в данный момент времени считается справедливой.

Доллары:
▪️ ГазпромНефть 05P-01R RU000A10D483 (ААА) - 7,5% до 03.2029
▪️ Южуралзолото 001P-05, RU000A10D4P0 (АА) - 9% до 10.2027
▪️ Полипласт П02-БО-12, RU000A10CQA0 (А) - 12,5% до 11.2027

Юани:
▪️ Эн+ Гидро, 001PС-08 RU000A10D301 (АА-) - 7,8% до 04.2027
▪️ Полипласт П02-БО-10, RU000A10CQA0 (А) - 11,95% до 09.2027
▪️ Полипласт П02-БО-11, RU000A10CTH9 (А) - 11,45% до 09.2027
▪️ Уральская кузница (Мечел) 001P-02 RU000A10D319 (А-) - 13% до 09.2028

Суверенные Россия-2028 = 5,5% ytm.

Количество выпусков - небольшое. Так ещё и эмитенты не могут собрать нужный объем. Так например, Мечел хотел 100 млн юаней, а собрал 23 млн. Полипласт хочет 20 млн долл, а собирает 10 млн долл. Южуралзолото хочет 50 млн долл, а собирает 40 млн долл.

Оно и понятно - люди смотрят на график доходности за последний год, и никто не хочет зарабатывать минус 10% годовых в рублях, когда можно купить облигации в рублях и зарабатывать плюс 20% годовых в рублях. Очередь за валютными облигациями выстроится, когда курс подскочит до 100₽ за доллар.

Полипласт пылесосит рынок, выпуская валютные облигации каждый месяц и предлагая доходность больше и больше. Чистый долг/EBITDA уже 4,2х.

@finindie