Контроль за наличностью — только начало

Что означает для россиян ужесточение надзора за операциями с бумажными деньгами и какие цели в реальности преследуют власти.

В России заработали поправки в закон о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Принятый в конце прошлого года документ предусматривает несколько новелл, которые сами по себе каких-то кардинальных перемен не сулят, но представляют собой очередной этап усиления контроля за наличными деньгами. Теперь банки должны будут передавать в Росфинмониторинг информацию обо всех операциях с наличными на сумму от 600 тысяч рублей. Кроме того, под контроль попадут сделки с недвижимостью на сумму от трех млн рублей, почтовые переводы и выведение средств с телефонного счета на сумму свыше 100 тысяч рублей. Как будут работать новые нормы, какие сигналы власти подают обществу:

Основные нововведения коснутся только операций с наличными: снятие или внесение денег на банковский счет или вклад. О межбанковских переводах речи не идет.

Обо всех таких операциях свыше 600 тысяч рублей банки должны будут сообщать в Росфинмониторинг. Если у ведомства возникнут вопросы, чиновники могут попросить владельца счета подтвердить источники дохода или запросить дополнительную информацию о клиенте и экономическом смысле операции у банка без привлечения к этому процессу самого клиента.

Если операцию сочтут сомнительной, она может быть заблокирована до тех пор, пока источники дохода и экономический смысл операции не прояснятся. При этом, сам счет блокировать не будут. В частности, речь может идти о тех случаях, когда никаких источников дохода у человека нет, а наличные деньги поступают на счет. Естественно, возникает вопрос о происхождении этих средств. Возможно, человек продал дом или квартиру, вырастил и продал урожай с приусадебного участка или деньги ему подарил брат или сват. Такие ситуации тоже бывают.

Если данные об операциях с наличными деньгами, поступившие из банка, совпадут с информацией о сомнительных действиях, получаемой из других источников, Росфинмониторинг может обратиться в правоохранительные органы. Если правоохранители обнаружат веские основания, возможно дальнейшее судебное разбирательство.

Если человек за день трижды снял со счета по 300 тысяч рублей, сведения об этом в Росфинмониторинг не попадут. Это возможно только в том случае, если лицо «уже помечено». Напомню, что Центробанк хочет создать единую базу информации о гражданах, к которым должно быть более пристальное внимание. Если лицо «помечено», то есть, человек уже был замечен в сомнительных операциях, в Росфинмониторинге могут обратить внимание и на совокупность операций с меньшими суммами.

Такие меры необходимы, чтобы бороться с коррупцией, с теми, кто проводит нелегальные операции. Для чиновников уже работает система декларирования. Если чиновник купил дом, а доходы его не позволяют оплатить такую сумму, к нему возникают вопросы о том, откуда деньги. Теперь это правило будет работать для всех россиян. Сделки с недвижимостью от трех миллионов рублей будут попадать в поле зрения Росфинмониторинга.

Почтовые переводы свыше 100 тысяч рублей тоже попадут в поле зрения ведомства. Таким образом, нововведения повлекут определенные издержки и для банков, и для почты, которая раньше такой работой не занималась. Но с руководством Почты России в процессе принятия документа мы этот вопрос обсуждали, и они не выступали против. Таких переводов — единицы, их сразу заметно.

Что касается вывода денег с телефонного счета, то это известная схема для обналичивания денег и ухода от контроля. Деньги поступают на номер телефона, их перегоняют на банковский счет и обналичивают, как свои. Теперь такие операции тоже будут под пристальным вниманием

На самом деле каких-то глобальных изменений не произошло. Операции от 600 тысяч рублей, пусть и не все, банками давно отслеживались.

Общий тренд, который я здесь вижу, такой: в силу плохой ситуации с бюджетом налоговая ищет, где найти дополнительные доходы казны. Изменения в «антиотмывочный» закон — скорее воспитательная мера, мера общего давления, но тем не менее. У государства появляется дополнительная информация о доходах граждан и, теоретически, возможность предъявить им какие-то налоговые претензии.

Вместе с тем в стране вводится контроль за почтовыми переводами. В отличие от банков, почта не проводит такой скрупулезный анализ транзакций, полную идентификацию личности. Потенциально этот канал можно было использовать для того, чтобы отмывать криминальные доходы. Теперь эту возможность попытались пресечь.

Законопослушным гражданам, которые имеют легальные доходы, опасаться тут нечего. Если у вас вообще все доходы нелегальные, то, конечно, вы попадаете в зону риска. Если же вы получаете, например, треть зарплаты в конверте, доказать, что она существует, на основании информации о таких операциях, будет сложно».

​​Новая инструкция по борьбе с однодневками

Конституционный суд России в своем определении № 2311-О от 29 сентября 2020 года подробно разъяснил, что статья 54.1 Налогового кодекса РФ не дает налоговым органам дополнительных прав, не вводит новые обязанности для предпринимателей и фирм.

Более того, данная статья несколько ограничила налоговиков, потому что теперь им нужно тщательнее готовить доказательства о недобросовестности бизнесменов. Контроллерам придется убедить суд, что ваша компания умышленно шла на сомнительную сделку с контрагентом.

К чему это приведет? Больше пояснений и допросов во время проведения проверок. Руководство и сотрудников компании будут пытаться «подловить» на фактах, чтобы сформировать доказательную базу.

Чтобы налоговикам было проще, ФНС подготовит новую инструкцию о том, как правильно применять ст 54.1 Налогового кодекса.
Если в результате проверок фактический исполнитель так и не будет найден, то вычеты по НДС могут аннулировать.
Однако тут появляется новая возможность: представители бизнеса могут воспользоваться положениями статьи 265 Налогового кодекса РФ и провести реконструкцию налогов. И хотя раньше ее практически невозможно было провести, сегодня ситуация постепенно меняется. На помощь предпринимателям пришли судьи. Для понимания, полезно изучить постановления Президиума ВАС № 2341/12 от 03 июля 2012, АС Уральского округа № Ф09-9691/19 от 23 января 2020, АС Западно-Сибирского округа № А27-17275/2019 от 09 июля 2020.

Эксперты по налогам и финансам считают, что новая инструкция для сотрудников налоговой службы появится в ближайшее время. Потому что она заметно увеличит результативность проверок, хотя и добавит работы инспекторам.

​​​​Три причины, почему нужно подписаться на канал @true_trends:

1️⃣Здесь не льют в уши
- только правда, публикуемые сделки автор торгует сам✅

2️⃣Опыт торговли автора 10 лет🏆, пишет основываясь на техническом и фундаментальном анализе

3️⃣Публикации просты в понимании для начинающих, с юмором и с 🌶

⭐️Подписчики = друзья!
А друзьям не лгут! ⭐️


https://t.me/true_trends

​​Как доводить начатое до конца?

1)Составляйте списки запланированных дел. Возьмите ручку и листок, и прямо сейчас составьте список всех дел, которые необходимо уладить.
2)Вычеркиваем ненужное. Прочитайте список еще раз. Подумайте, действительно ли это нужно? Дела, которые не целесообразны, вычеркните из списка.
3)Запоминаем «правило двух минут». Есть в тайм-менеджменте такой принцип – «правило двух минут»: дела, которые займут не более 2-5 минут, выполняются сразу же и вычеркиваются.
4)Станьте французом – съешьте «лягушку». Выделите зеленым цветом в списке все пункты, причиной невыполнения которых стала лень. Это самые неприятные дела, которые вы откладываете до последнего, в тайм-менеджменте они называются «лягушками». «Есть лягушек», - справляться с нелюбимыми делами, лучше с утра.
5)Поделите «слона». Самые тяжелые и сложные дела называются «слонами». Если не знаете, с чего начать, попробуйте «слона» поделить – разбейте дело на несколько этапов или дел.
6)Хвалите себя. Да, да) Ничто так не радует и не воодушевляет, как список выполненных дел.
7)Подводите итоги. Выделите несколько часов раз в неделю или в месяц (кому как удобно) и подведите итоги. Вы заметите, что многие дела доведены до конца, несколько «лягушек» исчезли, а пара «слонов» усохли наполовину. Еще раз похвалите себя и дополните список новыми делами.

​​20 идей скидок и акций

1.Скидка на срок – такая скидка устанавливается на определённый срок. Это является стимулом для покупателей – они понимают, что через определённое время льготные условия закончатся.

2. Однодневная скидка – пусть это скидка на срок, но, всё же, хочу её выделить отдельно. Скидка на один день – это вообще отличный «стимулятор» продаж. «Только сегодня…».

3. Скидка на один товар – смысл понятен: льготная цена применяется только на конкретный товар. Очень часто такая скидка сопровождается ограничением по сроку. То есть, перед нами комбинированная скидка. Часто к такому приёму прибегают супермаркеты – каждую неделю они продают какой-то новый товар со скидкой.

4. Предварительная скидка – эта скидка применяется в случае предварительного заказа нового товара. Есть дата релиза, и есть предложение заранее заказать товар на льготных условиях.

5. Скидка при достижении определённой суммы – классический приём розничной торговли. Хотите скидку? Тогда купите товар на какую-то минимальную сумму.

6. Оптовая скидка – это уже из оперы дистрибуции. Есть поставщик или производитель, а есть реализаторы или крупные потребители. Скидка применяется при большом объёме заказа. Здесь часто применяется целая шкала. Кто заказывает больше товара – получает более приятную скидку.

7. Накопительная скидка – комбинированный вид, включает в себе несколько элементов. Смысл прост и понятен: накапливаете покупок на конкретную сумму – получаете новую скидку, и т.д.

8. Скидка за наличные – например, в небольших магазинах, где продаются мобильные телефоны (формат рынка). За границей, где царствует безнал, можно купить товар со скидкой, если платишь за него наличными.

9. Персональная скидка – самый известный формат: скидка купон или скидка-флаер. Вам их могут прислать по почте, попросить вырезать в газете и даже просто вручить на улице.

10. Праздничная скидка – часто вы получали на свой телефон смс от какого-то ресторана, приглашающего вас к себе на встречу день рождения с заманчивой скидкой?

11. Скидки при покупке в Интернет – цены в интернет-магазине могут быть более приятными. Думаю, не нужно объяснять причину такого хода.

12. Тающая скидка – уменьшающаяся скидка со временем - часто при продажах вебинаров и семинаров, чем раньше закажешь, тем меньше цена участия.

13. Ситуативная скидка – когда покупаете себе, например, зимнюю куртку, некоторые продавцы готовы сделать скидку, если купите прямо сейчас.

14. Скидки конкретным группам – замечали в аптеках «скидки для пенсионеров», а в кинотеатрах «скидки для студентов»?

15. Партнёрская скидка – «фишка» часто используется в сетевых продажах. Вы привлекаете партнёра, который будет вас рекомендовать или распространять вашу продукцию, а взамен вы ему предлагаете самому стать покупателем на льготных условиях.

16. Коллективная (групповая) скидка – такое было, например, при покупке билетов в Музей восковых фигур Мадам Тюссо – собираете группу покупателей и получаете скидку.

17. Кросс-скидка – вы предлагаете клиенту приобрести один (или несколько) товаров по базовой цене, а дополнительный товар – со скидкой.

18. Скидка за быструю оплату – периодически встречается в b2b-продажах: чем быстрее оплачиваешь задолженность, тем большую скидку получаешь.

19. Скидка на первую покупку – часто используется зарубежными интернет-магазинами, которые каждому новому зарегистрировавшемуся пользователю в приветственном письме отправляют скидку на первую покупку.

20. Скидка-абонемент – актуально для услуг. Самый яркий пример: фитнес-клубы и бассейны. Разовое посещение – одна цена, но можно купить абонемент и посещать заведения на более приятных условиях.

​​Как уменьшить страховые взносы
Налоговый консультант изучил определение Верховного суда РФ № 309-КГ18-24490 от 31 янв 2019 года и предложил идею, как платить меньше страховых взносов со стимулирующих выплат сотрудникам.
Смысл идеи: если сотрудник использует собственный автомобиль в рабочей деятельности, то нужно изучить рыночную стоимость аренды аналогичных ТС. Далее можно установить компенсацию за использование личного транспорта, которая будет чуть меньше, чем расходы на аренду.+

В этом случае, по факту, разница между компенсацией и реальными затратами владельца машины и будет стимулирующей выплатой, с которой вполне можно не платить страховые взносы и другие обязательные платежи.
Такая возможность появляется после решения ВС РФ № 309-КГ18-24490 от 31 янв 2019 года, в котором подобная методика расчета компенсации признана вполне обоснованной. Суд принял во внимание, что арендовать такой транспорт значительно дороже, а значит выплаты сотруднику действительно являются компенсацией, а не скрытой оплатой труда.+

Банк России впервые за 13 лет распродаёт золотой запас. По итогам января хранилища ЦБ похудели еще как минимум на две тонны драгметалла.
Начав месяц с 73,9 млн унций к его концу центробанк отчитался о наличии 73,8 млн.

Точный объем сделок установить невозможно: в статистике ЦБ вес золота округляется до одного знака после запятой. 100 тысяч унций (максимально возможный объем продажи) примерно равен 4 тоннам слитков.
Золото покидает ЦБ в третий раз за последние семь месяцев. Ранее сокращение запасов у России на 40 000 унций зафиксировал МВФ. Сделки состоялись в июле (на 10 тысяч унций) и в сентябре (на 30 тысяч).

Относительно июля золотой запас ЦБ РФ мог похудеть уже на 140 тысяч унций, или 5,6 тонны, следует из данных МВФ и статистики регулятора. Последний раз золотой запас России сокращался в 2007.

СБЕР ЕАПТЕКА запустила первый хаб лекарственных препаратов в городе Иваново

В СБЕР ЕАПТЕКЕ в Иванове представлено более 12 000 лекарств и товаров для здоровья с перспективой расширения ассортимента до 18 000 – 20 000. Товары можно приобрести в аптеке, заказать онлайн и забрать самостоятельно, а также оформить бесплатную доставку безрецептурных лекарств и товаров для здоровья на дом от любой суммы заказа. Аптека-хаб рассчитана на обработку до 1000 заказов в день.

Ольга Голодец, Заместитель Председателя Правления Сбербанка:
«Визитная карточка СБЕР ЕАПТЕКИ – это качество продукта. Философия компании – полная защита от любой контрафактной продукции. В ассортименте аптеки лекарства от лучших производителей. Теперь эти преимущества стали доступны и жителям Ивановской области».

​​15 необычных фактов о Coca-Cola

Компания Coca-Cola по праву может называться одной из самых легендарных в мире. Ведь нет практически ни одного человека, который бы не знал вкус этого газированного напитка! Продукция The Coca-Cola Company производится уже более века, а сама компания прошла долгий – временами тяжелый, временами легкий – путь к своему ошеломительному успеху.

То, чего вы не знали о Coca-Cola

1. Художник Эрл Дин, создавший дизайн одной из первых версий бутылки Coca-Cola в 1915 году, решил, что тара для этого напитка должна быть похожа на плод какао. И во время своих творческих разработок вдохновлялся видом и формой какао-бобов.
2. Кроме обычной воды, все люди в мире каждый день употребляют 55 миллиардов порций различных напитков. Из них около 2 миллиардов составляет именно Coca-Cola.
3. Когда Coca-Cola появилась на рынке Китая, некоторые дистрибьюторы решили перевести её название на китайский язык. Они подобрали такие иероглифы, прочитав которые, получалось четкое «ко-ка-ко-ла», однако, смысл этих иероглифов вышел довольно неожиданным. Так, на китайском рынке появился напиток, название которого означало «Откуси головастика из воска». Позже, опять же с помощью подбора иероглифов, маркетологи сошлись на более приемлемом названии, а именно – «Полный рот счастья».
4. В 1904 году был установлен первый билборд с рекламой напитка Coca-Cola. Если вы сейчас отправитесь в штат Джорджия, а именно в город Картерсвилл, то сможете увидеть его там, где он находится уже много лет на своем неизменном месте, и по-прежнему рекламирует бренд.
5. The Coca-Cola Company получила всемирное признание, конечно, благодаря своему одноименному напитку. Но в общей сложности предприятие выпускает более 3 с половиной тысяч различных наименований напитков и является владельцем более 500 брендов.
6. О необычном использовании Coca-Cola в быту уже знают, пожалуй, все. Речь идет о том, что с помощью Coca-Cola можно отмыть ржавчину или избавиться от накипи в чайнике. Но знали ли вы о том, что некоторые полицейские в США используют именно этот напиток для того, чтобы отмыть асфальт от крови после дорожных аварий? Оказывается, Coca-Cola и с этим заданием справляется на пять с плюсом.
7. Согласно результатам многочисленных исследований, логотип Coca-Cola является самым узнаваемым в мире. Его без проблем узнают 94% населения земного шара. А само слово «сoca-сola» является для людей почти таким же понятным и не требующим объяснений, как и слово «ок».
8. Рекорд по величине логотипа компании был установлен в Чили. Там вы можете увидеть знак Coca-Cola высотой в 40 метров и длиной в 122 метра. А изготовлен он из 70-ти тысяч настоящих бутылок от Coca-Cola.
9. Если верить исследованиям самой The Coca-Cola Company, каждый человек в мире в среднем употребляет один из её продуктов не менее одного раза в четыре дня.
10. Одна из банок Coca-Cola теперь может считаться настоящим покорителем космоса, так как в 1985 году отправилась туда вместе с космонавтами. Эта банка была изготовлена специально для такого полета и имела необычную встроенную внутрь трубочку для удобного употребления напитка.
11. С 1886 года, то есть с момента начала производства и до 1903 года каждая порция Coca-Cola содержала в себе 60 миллиграммов кокаина.
12. Мы привыкли пить Coca-Cola охлажденной в холодильнике или даже с добавлением кусочков льда. А вот в Гонконге её часто пьют подогретой и даже утверждают, что в таком виде она может вылечить горло от простуды.
13. Ортофосфорная кислота, которая является главной составляющей напитка, способна всего за трое суток полностью растворить человеческие ногти, в нее помещенные.
14. The Coca-Cola Company тратит на разработку и осуществление своих рекламных кампаний в среднем в три раза больше средств в год, чем такие гиганты, как Apple и Microsoft.
15. Если всю произведенную Coca-Cola вылить в бассейн глубиной 150 сантиметров, то в нём смогут свободно поместиться 500 миллионов человек.

Центробанк готовится к массовой фальсификации отчетности. Первый зампред Центробанка Ольга Скоробогатова неофцициально рекомендовала представителям крупных российских банков серьезно подкорректировать их данные о масштабах потерь клиентов от мошеннических дейсвий. Подобного рода инструкции были доведены до основных участников рынка после того, как выявились серьезные разночтения между оценками потерь граждан, которрые дают ЦБР и правоохранительные органы. Особую остроту проблема приобрела в год выборов в Госдуму, когда многие политики желают разыграть карту клиентов банков, ставшими жертвами обмана по причине того, что ЦБ не сумело за много лет разработать эффективные механизмы их защиты.

Как стало известно, Скоробогатова предложила простой путь решения проблемы  - уменьшить данные о масштабе бедствия. Например, оценка ЦБ потерь от кибермошенников примерно в десять раз меньше, чем полагают российские правоохранители. Но здесь возникла опасность, связанная с тем, что сами банки готовят статистику по ущербу своих клиентов. И эта цифра, по предварительным подсчетам, составляет около 100 млрд рублей. Что как раз близко к оценкам силовиков.

В этой связи эмисары Скоробогатовой оказывают сейчас давление на ведущие банки, чтобы размер ущерба для граждан был уменьшен примерно в 10 раз. Это может стать крупнейшей фальсификацией в российской банковской истории.

Как сэкономить на налоге на имущество

Изучаем постановление правительства Москвы № 700-ПП от 28 ноя 2014 года и решение Московского городского суда № 3а-4463/2020 от 30 сен 2020 года. На основании этих документов можно сэкономить на налоге на имущество, доказав, что здание не является на 100% офисным.

По существующим правилам, владельцы зданий площадью более 1 000 м2 должны платить налог на имущество по кадастровой стоимости. Региональные власти автоматически считают, что все здание состоит из офисов. Но в реальности, там могут быть самые разные помещения: склады, производственные объекты и т.д.

Если офисных помещений заметно меньше, можно попытаться через суд исключить здание из перечня объектов, налоги по которым считаются по кадастру. В этом случае не только не придется платить высокий имущественный налог, получится вернуть перечисления прошедших периодов.