💳 Ваша карта бита: россияне массово жалуются на обнуление лимитов по кредиткам

Кредитные карты всё менее интересны банкам в период высоких ставок и на фоне роста финансовой грамотности. Участники рынка объясняют происходящее попыткой снизить долговую нагрузку клиентов. Но, скорее всего, это просто невыгодно.

Поэтому банки постепенно сокращают лимиты. Клиенты недовольны: жалобы поступают на многие финансовые организации, в том числе — из списка системно значимых. В ответ на претензии один из банков ответил, что не комментирует принятые решения, а тем временем регулярно снижает кредитные лимиты.

❓Как резко

В зависимости от поведения клиента: учитывается динамика пользования заемными средствами, изменение кредитной нагрузки и другие факторы. Хотя в ЦБ уточнили, что в 2025-м году лимиты на кредитование клиентов с высокой долговой нагрузкой не ужесточались, поэтому эта категория не должна была существенно повлиять на политику банков в отношении лимитов.

🎓 Но вернемся к умникам и умницам. Финансово грамотные люди чаще используют кредитные карты, чем остальные, и выплачивают всю задолженность в беспроцентный период. Однако в таком случае получается, что банк выдает деньги под 0% годовых — клиент по сути бесплатно пользуется заемными средствами. При этом организации привлекают эти деньги на рынке в среднем под 14% (с помощью вкладов).

Кроме того, такие клиенты могут создавать для банка убытки, ведь по кредитным картам нередко устанавливается повышенный кешбэк. Да, есть кредитки с платным годовым обслуживанием, которыми к тому же не пользуются. Но риски банков это вряд ли покроет, да и много таким образом не заработаешь...

В то же время банки открыто заявляют, что стали жестче относиться к клиентам, которые пользуются кредитками, пока идет беспроцентный период. Так что... золотой век пластика с выгодными льготными периодами и постоянно растущими лимитами, которые активно продвигались в последние несколько лет, уже в прошлом. Но, опять же, все зависит от ключевой ставки.

💡 Совет от bitkogan:

Что же делать, если банк обнулил лимит по кредитной карте? Прежде всего, нужно обратиться в организацию. Скорее всего, лимиты вернут. Если банк отказывается или предлагает долго ждать, пока он пересмотрит сумму, можно оформить новую кредитную карту в другом финансовом учреждении.

👍 Пользуюсь кредиткой, почти всегда под 0%
😱 Пользуюсь кредиткой, регулярно плачу проценты
🔥 Не пользуюсь вообще и вам не советую

О своем опыте пользования кредитной картой расскажите в комментах ⤵️

🏠🤔 Выгодно ли покупать квартиру на аукционе?

Недавно мы говорили про риски покупки квартир, попавших под программу реновации в Москве. А что насчет аукционов, какие могут быть подводные камни тут?

Начнем с того, что аукцион недвижимости — это не то же самое, что аукцион произведений искусства. Тут продают квартиры от банков, банкротов и т.п. Это может быть, например, ипотечное жильё, по которому заемщик перестал платить, или арестованная квартира, выставленная на торги.

👀 Посмотреть предложения можно на сайте торги-россии.рф, а также на площадках: Росэлторг, torgi.gov, МЭТС (Межрегиональная электронная торговая система), ЦДТ (Центр дистанционных торгов), РАД (Российский аукционный дом), Альфалот, НИС (Новые информационные сервисы).

Для участия в аукционе, нужно оформить электронную подпись и зарегистрироваться на торговой площадке (учитывайте, что на это может уйти несколько дней). Также потребуется внести обеспечительный платёж — от 2% до 20% от начальной цены объекта. Если вы выиграли торги, но отказались от покупки, эта сумма не возвращается. А если не победили — деньги вернут, но процесс может занять время.

❓Какие есть риски

▪️От подачи заявки до оформления сделки может пройти несколько месяцев.
▪️В ходе торгов стоимость нередко поднимается до рыночной и даже выше.
▪️Могут возникнуть правовые и финансовые проблемы. Например, квартира досталась городу из-за отсутствия наследников, а позже объявились родственники и оспорили сделку через суд. Кроме того, к новому владельцу могут перейти долги по коммуналке.
▪️Жильё на торгах часто требует капитального ремонта.
▪️В некоторых случаях в квартире остаются зарегистрированные и даже проживающие бывшие собственники. Выселять их придётся уже новому владельцу.

💡Совет от bitkogan:

Стоит ли игра свеч? Тут, как говорится, на свой страх и риск. И еще, по закону купить квартиру с аукциона в ипотеку можно, но на практике банки редко одобряют такие сделки.

👍 Хочу такую квартиру
👎 Нет, риски слишком высоки

Есть опыт подобных сделок? Расскажите в комментах! (а мы послушаем)... ⤵️

Они все чаще практикуют тихое повышение — когда сотрудники берут на себя больше ответственности без повышения зарплаты. Другими словами, больше работы за те же деньги.

И дешевле, и эффективнее

▪️Причины таких действий простые — это дешевле официального повышения + проверка эффективности сотрудника.

▪️При этом те, кого так «повышают», часто откладывают обсуждения оплаты труда или реального повышения. Это создает путаницу и обиды.

Кстати, часто от таких «повышений» страдают именно зумеры: на старте карьеры они стремятся проявить себя и накопить опыт — многим кажется невозможным отказаться от дополнительной ответственности.

Работодатели в итоге могут пострадать (заслуженно)

Исследования показывают: почти треть работников, получивших новые обязанности без роста зарплаты, увольняются в течение месяца. Да и эксперты советуют обновить резюме, если руководитель повышает вас «без повышения».

➡️ В итоге расходы на найм могут возрасти, а развитие бизнеса — замедлиться.

💡Совет от bitkogan:
В ТК РФ закреплено: требовать выполнения работы, не предусмотренной трудовым договором, запрещено, а все новые обязанности — только после письменного уведомления работника.

Конечно, реальность сложнее этого текста. Но мы считаем, что новые обязанности без официальных изменений можно выполнять несколько месяцев. Дальше следует либо настаивать на пересмотре условий работы, либо выходить на рынок труда — с чистой совестью.

А вам добавляли ответственность без роста зарплаты?

👎 — да, постоянно так делают
🔥 — нет, только с прибавкой к з/п
🤔 — а меня вообще не повышают
❤️ — я руководитель, и мне до фонаря
👀 — а я не работаю и просто кайфую

Поделитесь своим опытом в комментариях 👇🏻

💰ПРОСТО

Чрезмерный оптимизм рынка ведет к его коррекции. После того, как все ждали понижения ставки на 2 п.п., а Центробанк ограничился всего 1 п.п., индекс Мосбиржи пошел вниз. Следом начали дешеветь облигации.

▪️Ситуация очень напоминает ту, которая сложилась весной 2025 года: тогда бурный рост рынка сменила коррекция, после чего снова начался рост. Так что мы, в Инвест Советнике, считаем, что сейчас — хороший момент для покупок долговых бумаг: цены ниже, а доходности, наоборот, выше.

➡️Особенно интересно выглядят дальние облигации — например, ОФЗ 26247 с погашением в 2039 году, которые дают 15% годовых. Буквально месяц назад цена бумаги была на 7% выше, а доходность ниже — 13,8%.

На наш взгляд, текущая доходность уже находится на интересном уровне. Если вы не покупали такие бумаги или думаете, когда докупить, то сейчас очень подходящий момент.

🚩Логика следующая: ЦБ так или иначе будет дальше снижать ключевую ставку. Это значит, что доходности облигаций снова пойдут вниз, а сами они подорожают. Не стоит пугаться того, что бумага гасится в 2039 году — вам не нужно ее держать до этого момента. Вы сможете продать ее дороже, а, кроме того, будете получать купон все время, пока бумага будет принадлежать вам.

Хотите знать, какие выпуски выбрать? В Инвест Советнике есть отдельные облигационные стратегии. Подписывайтесь — составим индивидуально для вас.

ООО "Биткоган" https://bitkogan.finance/ зарегистрирован в Реестре инвестиционных советников Банка России https://cbr.ru/finorg/foinfo/?ogrn=1217700581526.
Инвестиционный советник не гарантирует достижение желаемой доходности. Результаты инвестирования в прошлом не являются гарантией получения доходов в будущем