Росреестр сообщает, что в Москве количество ограничений на проведение сделок без непосредственного участия владельца увеличилось на 50% в течение года.

"Это на 50% больше, чем результат за 9 месяцев 2024 года (219 333), и на 145,2% превышает показатели аналогичного периода 2023 года (134 119)".

ДОМ РФ: лишь 13% россиян строят дом с ипотекой, 75% предпочитают свои средства

😈В период 2024-2025 годов 4,8 миллиона российских семей занимались возведением жилья. На фоне высоких рыночных ставок только 13% граждан финансируют строительство через ипотечные кредиты. Большинство, а именно 75%, рассчитывают на собственные накопления. Остальные предпочитают брать потребительские займы, использовать материнский капитал или занимать деньги у знакомых, как указано в исследовании ДОМ РФ, результаты которого были размещены в телеграм-канале с аналитикой этой организации.

😈Чаще всего семьи возводят двухэтажные дома из древесины или пено- и газобетона, средняя площадь которых составляет 122 кв. м. 62% граждан выбирали смешанный подход к строительству, выполняя часть работ самостоятельно, а другую часть передавая подрядчикам.

😈Всего 7% семей полностью доверили строительство подрядным организациям. Они объясняют свой выбор возможностью использовать эскроу-счета при индивидуальном жилищном строительстве, что позволяет контролировать процесс возведения дома, соблюдая заявленные стоимость, сроки и объем работ.

В Москве задержали группу мошенников, которые обманули банковскую систему, связавшись с программой льготной ипотеки.

Работники МВД арестовали пятерых подозреваемых, замешанных в мошеннических действиях против банка. Они занимались подделкой отчетов и фотографий, касающихся строительства частных домов. На самом деле на участках находились лишь временные конструкции из фанеры и досок, имитировавшие кирпичную отделку.

Под предлогом возможности заработка мошенники убеждали людей участвовать в схеме: они предоставляли ложные сведения о доходах, получали кредитные средства и присваивали их. Фактические затраты на строительство были незначительными, в результате банк понес убытки свыше 60 млн рублей.

В настоящее время возбуждено уголовное дело, всем участникам схемы предъявлены обвинения. Четверо из них находятся под подпиской о невыезде, а организатор задержан под стражей.

Экспертное мнение о воздействии изменений в программе семейной ипотеки на рынок

Сокращение объемов выдачи ипотечных кредитов
Игорь Додонов, специалист ФГ «Финам», подчеркивает, что новые инициативы направлены на более рациональное использование программы льготного ипотечного кредитования и предотвращение её неправильного применения. Однако такие меры могут осложнить процесс покупки жилья в ряде регионов, что, в свою очередь, может привести к общему снижению числа выданных ипотечных кредитов.

Не предсказываются резкие изменения в ближайшие месяцы
Екатерина Щурихина, руководитель отдела банковских рейтингов в «Эксперт РА», утверждает, что изменения в условиях семейной ипотеки направлены на то, чтобы акцентировать важность льготных программ и ограничить влияние инвестиционного спроса. Это подразумевает необходимость избегать ситуаций, когда жилье покупается не для улучшения условий жизни, а с целью его последующей аренды или быстрой перепродажи по завышенной стоимости.

«В течение ближайших трех-шести месяцев объем семейной ипотеки останется на уровне 70–80% от общего числа выданных ипотечных кредитов. Мы ожидаем, что с понижением процентных ставок интерес к ипотечным займам будет постепенно увеличиваться и смещаться в сторону рыночного сегмента».

Сначала можно ожидать увеличение спроса на ипотеку, но затем возможен его спад
Регина Дыдалина, генеральный директор федерального агентства недвижимости «Этажи», считает, что «новые ограничения семейной ипотеки станут дополнительным стимулом для роста интереса к льготным ипотечным кредитам, что в России уже стало довольно привычным».

С начала 2026 года Центральный банк России собирается ужесточить требования к ипотечным кредитам, касающимся индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

С первого квартала 2026 года планируется введение более строгих макропруденциальных ограничений (МПЛ) как для ипотечных кредитов в области индивидуального строительства, так и для потребительских кредитов, обеспеченных недвижимостью.

Макропруденциальные ограничения определяют максимальные уровни доли высокорисковых заемов, которые банки могут предоставлять. Решение о введении таких мер связано с ростом числа заемщиков, имеющих высокую долговую нагрузку, и увеличением просроченных платежей.

Что касается текущих условий по ипотеке на квартиры, регулятор решил сохранить действующие макропруденциальные лимиты на кредиты для нового и уже построенного жилья в многоквартирных домах, действительные на начало 2026 года. Банк уверен, что эти лимиты, вступившие в силу 1 июля 2025 года, способствуют снижению выдачи наиболее рискованных ипотек на квартиры.

Для уменьшения рисков в данной области финансовым учреждениям необходимо к 1 сентября 2025 года создать резерв капитала по макропруденциальным нормам в размере 1,6% от общего объема ипотечного портфеля, согласно информации Центробанка.

Как узнать информацию о владельце недвижимости

При покупке квартиры или дома особенно важно запросить выписку из ЕГРН. Однако с весны 2023 года Росреестр ограничил доступ к данным о владельцах (ФИО, дата рождения) в выписках для сторонних лиц. В этом материале мы расскажем, как можно получить такую информацию при приобретении имущества.

😈 Запрос информации у продавца

Потенциальный покупатель может попросить продавца предоставить выписку из ЕГРН, в которой будут указаны его личные данные. Кроме того, возможно получить выписку без этой информации и затем проанализировать полученные данные.

😈 Открытие данных собственником

Собственник недвижимости может самостоятельно сделать свои личные данные доступными. Для этого ему нужно подать специальное заявление в Росреестр. Однако на практике такие случаи происходят достаточно редко.

😈 Обращение к нотариусу

Также полную выписку можно получить через нотариуса. Для этого потребуется наличие обоснованных причин и соответствующих документов, например, планы по сделке с недвижимостью или необходимость защиты своих интересов в судебном процессе.

⭐️ Набиуллина поделилась своими ожиданиями по поводу ипотечного кредитования в России

Представитель Центрального банка поделилась своей уверенностью, что к 2027 году ключевая ставка на нейтральном уровне сделает ипотеки более доступными для населения.

Она подчеркнула, что для достижения приемлемых ставок по рыночной ипотеке необходимо устойчивое снижение инфляции. Глава Центробанка также напомнила, что в 2018-2019 годах ипотечные ставки находились на уровне 8-9% годовых, и в тот период не было необходимости в специальных мерах поддержки, что значительно снижало финансовое бремя для граждан.

«Мы ожидаем, что к нейтральной ставке (ред. — ключевой) мы придем в 2027 году, когда рыночная ипотека будет более доступна. Но необязательно ждать 2027 года. Мы видим уже сейчас: мы постепенно снижаем ключевую ставку, и постепенно медленно рыночная ипотека оживает», — отметила Эльвира Набиуллина.

Поддержка программ субсидируемой ипотеки в России

Правительство России намерено выделить дополнительно 235 миллиардов рублей для финансирования программ субсидированной ипотеки на ближайшие три года. Об этом заявил на пленарном заседании Совета Федерации председатель Комитета по бюджетным и финансовым вопросам Анатолий Артамонов, как сообщает «Парламентская газета».

✔️ Увеличение финансирования

Артамонов также сообщил, что ожидается бюджетный дефицит в размере 1,9 триллиона рублей. Однако все запланированные расходы останутся неизменными, и обязательства государства, включая субсидируемую ипотеку, будут полностью профинансированы.

✔️ Прograms для регионов

Заместитель главы Комитета Государственной думы по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству Александр Аксёненко рассказал о планах внедрения специализированных программ субсидированной ипотеки для разных регионов страны. Эти меры помогут уменьшить миграцию молодежи в крупные города, такие как Москва и Санкт-Петербург.

✔️ Влияние на развитие инфраструктуры регионов

Аксёненко подчеркнул значимость субсидированной ипотеки для развития региональной инфраструктуры, создания комфортных условий для проживания семей и снижения социально-экономического неравенства. Он также отметил необходимость создания особых условий для тех регионов, которые сталкиваются с серьезными демографическими проблемами.

Эти инициативы направлены на укрепление жилищной политики и улучшение жизненных условий в регионах, что может оказать положительное влияние на их экономическое развитие.

Глава Центрального банка России сообщила о намерениях реализовать систему рассрочки для приобретения жилья.

⭐️Эльвира Набиуллина отметила, что Центральный банк вместе с правительственными органами разрабатывает механизмы, необходимые для формирования рынка рассрочки на жилую недвижимость.

Она объяснила, что средства продавца будут временно защищены до тех пор, пока покупатель не станет полноправным владельцем объекта. В течение этого времени деньги будут находиться на эскроу-счетах, что по сути аналогично условиям ипотечного кредитования.

Кроме того, планируется наладить обмен данными о рассрочных платежах с бюро кредитных историй. Это позволит финансовым учреждениям более эффективно отслеживать общий уровень долговых обязательств граждан и снижать риски, связанные с возможными банкротствами. Ожидается, что в результате таких мер количество заемщиков, чьи расходы превышают 50% их доходов, снизится.